Review Rethinking Customer Interaction

Because of the insurgency in versatile registering and the ascent of social media, associations are being compelled to reevaluate the way they connect with their clients. Developing this focus, Stewart Bloom, Ceo of Aspect Software, educated Bizit: "Think regarding a planet where now there are not a billion however 6 or 7 billion cell phones in the hands of shoppers who, with one flick of the finger, can change stations, join with an alternate bank or join with an alternate link supplier or an alternate administration supplier." Viewpoint Software is a heading supplier of client contact, endeavor workforce optimisation and Microsoft stage results, Truly, one of the fundamental zones of contact associations had with their customers was their call focus. That model has since needed to change with the considerably differing routines for conveyance that the purchasers can now use to contact their administration suppliers incorporating content, social media, and Web and versatile requisitions. One such channel that has gone to the fore is the utilization of social media as a brisk mode of conveyance to give quick help. "Which association might not need to grip an op-portunity that might permit them to captivate so effectively with their close customers?" Mr Bloom asked. He noted that social media could never again be seen just as a type of showcasing evaluated on a quarterly support; it is currently a standout amongst the most free-shape and unstructured method of conveyance where consumers have the capacity to pass on their input as and when they like -and they regularly expect a prompt reaction. Managing social media collaboration is not dependably simple as there is frequently no situated reaction to the shifted remarks, and shoppers might wrongly observe the tone of composed correspondence as contrasted with verbal correspondence. Consequently preparing is instructed to guarantee the reactions don't pass on the wrong message, Mr Bloom noted. There are additionally distinctive levels of social cooperations. These incorporate the self-or-ganising websites or gatherings which offer companion to companion help and require moni-toring by associations. A different is a healing manifestation of social media which furnishes access to qualified information identified with clients' inquiries that may not be discovered on the association's site. There could additionally be the associations' own particular social media stage which advertises their mark. These distinctive social collaborations must be precisely supervised by the association as a component of an entire social media vicinity. In tending to this, administrators of the contact focus will additionally need to have perceivability with reference to what amount of their social media has been tended to Mr Bloom: S'pore's around the most responsive to going for new tech to enhance the client encounter to take into account a comprehensive arranging of the association's face to face times in the people circle, the Aspect Software Ceo noted. Brief and effective client administration which separates the encounter of a shopper can even now represent the deciding moment an arrangement for an association. Subsequently associations are presently starting to give purchasers flexibility of decision by pander to the buyer's favored mode of conveyance to engage the shopper and give comfort. A few shoppers may lean toward utilizing different chan-nels without a moment's delay, which requires associations to acclimate their frameworks to permit a contact focus officer to have the ability to see the greater part of a shopper's in-teractions on a solitary page without them needing to rehash the greater part of their concerns. Advancing, the Asia Pacific locale is situated to be one of the major development regions in the relationship upset with nations, for example Singapore around the most responsive to going for new engineering to see which furnishes the best encounter to the client, Mr Bloom said. The way of move is not all smooth. Associations need to acknowledge the test of uniting the different parts of the new segments in the relationship which incorporate the portable, Web and voice contact into a seamless harmonised programme, notwithstanding that right now, the diverse angles could be represented by unique parts of the organisation. "How are we set to reevaluate an unified client administration procedure and draw its underlying methodologies and innovation together to operate this programme?" Mr Bloom asked. He included that the what's to come is energizing with anticipated movements towards self-benefit, as organisations move towards totally digitising their operations while holding voice as a corresponding part to give the human face to face time that we still delight in. The voice segment might change too. Voice requisitions, for example Apple's Siri might sometime later be combined with associations' frameworks with the intention that the setting up of errands and finding informative content could be a seamless encounter, he included.

Definisi Arti Pengertian Kewajiban Utang Keluarga dan Aset Keluarga

 
Utang keluarga dan aset keluarga meningkat sangat 1989-1995. Namun, utang keluarga sebagai proporsi aset (leverage ratio) yang diadakan cukup stabil pada sekitar 16 persen selama periode tersebut. Proporsi keluarga dengan utang naik sedikit antara tahun 1992 dan 1995 (74-75 persen). Mengikuti pola yang sama, jumlah rata-rata utang luar berdiri untuk keluarga dengan utang naik 15 persen dari tahun 1992 ($ 19.500) sampai 1995 ($ 22.500) setelah menjadi rata selama 3 tahun sebelumnya. Peningkatan antara tahun 1992 dan 1995 di kedua prevalensi pinjaman dan jumlah rata-rata utang biasanya akan diharapkan dalam periode ekspansi ekonomi. Kenaikan tersebut luas di kalangan kelompok demografis, dengan pengecualian penting dari keluarga dalam kelompok pendapatan tertinggi, keluarga dengan kepala selfemployed, dan keluarga dengan kepala berusia 75 tahun atau lebih.

Prevalensi utang cenderung meningkat dengan pendapatan keluarga, tetapi ukuran dari kenaikan cukup kecil seperti tingkat pendapatan naik di atas $ 25.000. Jumlah rata-rata utang menunjukkan peningkatan yang jauh lebih besar dengan pendapatan, mungkin karena pinjaman yang terkait dengan perolehan aset non finansial. Berdasarkan kelompok umur, proporsi pinjaman keluarga hanya berbeda sedikit untuk kelompok dengan kepala lebih muda dari 55, tetapi jatuh dengan cepat setelah itu. The dropoff dalam peminjaman median dalam kelompok yang lebih tua bahkan lebih tajam. Pola usia sebagian besar dijelaskan oleh melunasi hipotek tempat tinggal utama.

Proporsi keluarga meminjam melalui pinjaman hipotek pada tahun 1995 naik sedikit dari tingkat tahun 1989, tetapi jumlah rata-rata yang beredar naik sekitar 30 persen dibanding periode 6 tahun. Selama periode yang sama, nilai rata-rata tempat tinggal utama hanya naik 4,8 persen, kenaikan yang jauh lebih besar dalam ukuran utang hipotek menunjukkan bahwa keluarga yang menggunakan lebih dari ekuitas rumah mereka untuk pembelian atau investasi lain selain pembelian tempat tinggal utama mereka. Sejak Undang-Undang Reformasi Pajak tahun 1986, yang secara bertahap keluar pengurangan utang non-KPR, pinjaman dijamin dengan ekuitas rumah semakin menjabat sebagai sumber dana pajak disukai.

Pangsa utang kartu kredit juga diperluas antara tahun 1992 dan 1995, tetapi tetap bagian kecil dari total hutang keluarga. Mengimbangi peningkatan ini adalah penurunan kuat dalam pangsa pinjaman untuk investasi real estat.

Dua indikator financial distress potensial pangsa keluarga dengan utang yang memiliki pembayaran melebihi 40 persen dari pendapatan mereka dan berbagi yang terlambat dengan pembayaran mereka dengan 60 hari atau lebih setidaknya sekali pada tahun sebelumnya. Periode 1992-1995 melihat sedikit perubahan dalam proporsi keluarga yang terjerat utang (yaitu, orang-orang dengan pembayaran melebihi 40 persen dari pendapatan mereka), tetapi proporsi debitur yang wajib terlambat naik hampir 1 persen.

Arti Definisi Pengertian Aset Non Finansial

Kediaman primer tetap tunggal terbesar bagian dari aset non finansial keluarga '. Antara 1992 dan 1995, kepemilikan rumah naik sedikit menjadi 65 persen. Nilai median rumah (tempat tinggal utama) di antara pemilik rumah menunjukkan pola yang sama meningkat dari $ 86.800 pada tahun 1992 sampai $ 90.000 pada tahun 1995. Untuk kelompok demografis yang berbeda, perubahan tingkat kepemilikan dicampur. Untuk pemilik, nilai rumah rata-rata umumnya naik untuk keluarga dengan pendapatan kurang dari $ 100.000 dan jatuh agak untuk keluarga berpenghasilan lebih tinggi. Perbedaan ini sebagian mungkin mencerminkan rendahnya tingkat apresiasi harga untuk rumah lebih mahal.

Kepemilikan kendaraan jatuh agak dari tahun 1992 (86 persen) menjadi 1995 (84 persen), tapi item ini tetap aset non finansial paling banyak diadakan. Penurunan kepemilikan tersebar di sebagian besar kelompok demografis, meskipun kepemilikan naik untuk keluarga dengan pendapatan kurang dari $ 10.000. Sebuah bagian dari penurunan persentase keluarga yang memiliki kendaraan dapat dikaitkan dengan peningkatan kendaraan sewa persentase yang naik dari 3 persen pada tahun 1992 menjadi sekitar 5 persen pada tahun 1995. Sebagian besar dari peningkatan ini terkonsentrasi di antara keluarga dengan pendapatan sebesar $ 25.000 atau lebih.

Secara keseluruhan, kepemilikan investasi real estat jatuh dari sedikit di atas 19 untuk sedikit kurang dari 18 persen dari semua keluarga 1992-1995. Fraksi keluarga memiliki aset bisnis turun sedikit antara tahun 1992 dan 1995. Untuk aset non finansial yang tersisa (kategori yang luas aset berwujud termasuk karya seni, perhiasan, logam mulia, dan barang antik), tingkat kepemilikan naik 8-9 persen antara tahun 1992 dan 1995, sementara jumlah rata-rata bagi mereka yang memegang aset tersebut naik dari $ 7600 ke $ 10.000. Nilai rata-rata aset tersebut naik lebih antara tua (65 tahun ke atas) dan pendapatan rendah (kurang dari $ 25.000) keluarga.

Arti Definisi Pengertian Aset Keuangan

Pangsa aset keuangan total kepemilikan aset keluarga 'terus meningkat, dari 28 persen pada tahun 1989 menjadi 31 persen pada tahun 1992 menjadi 34 persen pada tahun 1995. Pergeseran besar dalam komposisi aset keuangan 1992-1995 umumnya terus tren yang diamati 1989-1992. Pangsa aset keuangan dalam rekening transaksi dan sertifikat deposito, kendaraan tabungan tradisional, turun tajam, dari 30 persen pada tahun 1989 menjadi 26 persen pada tahun 1991 menjadi hanya 19 persen pada tahun 1995. Pada saat yang sama, pangsa disimpan dalam rekening pajak tangguhan pensiun, saham publik, dan reksa dana naik kuat, dari 38 persen pada tahun 1989 menjadi 49 persen pada tahun 1992 menjadi 56 persen pada tahun 1995.
Meskipun proporsi keluarga memiliki setidaknya beberapa aset keuangan naik hanya sedikit (dari 90 persen pada tahun 1992 menjadi 91 persen pada tahun 1995), kepemilikan meningkat lebih antara keluarga penghasilan kurang dari $ 10.000 per tahun, di kalangan keluarga kulit putih dan Hispanik, dan di antara keluarga dipimpin oleh pekerja produksi presisi atau operator mesin dan buruh. Secara keseluruhan, aset keuangan median naik sedikit, keuntungan ini, bersama dengan kelompok demografis yang paling kecuali keluarga dengan kepala berusia 65 dan lebih tua.
Data survei tahun 1995 menunjukkan ekspansi lanjutan dalam kepemilikan reksadana dari semua jenis (tidak termasuk dana pasar uang dan dana yang disimpan sebagai bagian dari rekening pensiun). Nilai median dari kepemilikan juga terus meningkat. Perubahan ini tidak mengherankan mengingat menjelang di pasar saham, lonjakan jumlah reksa dana yang tersedia, dan pemasaran intens dana.
Tingkat kepemilikan naik antara Whites nonHispanic tapi tetap tidak berubah untuk keluarga lainnya. Tingkat kepemilikan meningkat yang paling dalam keluarga dengan pendapatan lebih dari $ 50.000 dan dalam keluarga dengan kepala antara usia 45 dan 54. Kepemilikan rata-rata untuk mereka yang memiliki reksa dana menunjukkan gambaran yang berbeda, namun, dengan keluarga yang lebih tua dan keluarga di kedua bagian atas dan bawah dari distribusi pendapatan yang menunjukkan peningkatan terbesar. Penurunan kepemilikan median dilaporkan oleh non-putih atau Hispanik keluarga, sementara Whites non-Hispanik memiliki kepemilikan yang lebih tinggi.
Persentase keluarga dengan rekening pensiun tumbuh di hampir setiap kelompok demografis antara tahun 1992 dan 1995. Pertanyaan SCF pada rekening pensiun mencakup rekening Keogh, rekening pensiun perorangan, dan majikan - rencana yang disponsori pinjaman atau penarikan dapat dilakukan, seperti 401 (k) account. Proporsi keluarga yang memiliki aset-aset ini naik kuat (dari 38 persen pada tahun 1992 menjadi 43 persen pada tahun 1995), dan bagian dari aset keuangan keluarga 'dicatat dengan aset pensiun juga naik. Aset ini menyulitkan penafsiran langsung dari portofolio keluarga 'karena mereka dapat terdiri dari kepemilikan saham, obligasi, reksa dana, real estate, kemitraan terbatas, atau hampir semua jenis aset lainnya.
Secara umum, cakupan dengan semua jenis program pensiun yang disponsori majikan tetap cukup konstan selama 1989-1995: sekitar 40 persen dari semua keluarga memiliki cakupan dari pekerjaan saat ini. Namun, jenis pertanggungan telah bergeser jauh. Persentase keluarga yang berpartisipasi dalam 401 (k)-jenis rencana meningkat secara dramatis selama periode tersebut, dengan 19 persen keluarga yang tercakup dalam rencana tersebut pada tahun 1989 dan 27 persen pada tahun 1995. Pada saat yang sama, cakupan dengan jelas - program imbalan menurun dari 28 persen pada tahun 1989 menjadi 19 persen pada tahun 1995. Pergeseran arah 401 rencana (k)-jenis menempatkan permintaan lebih jelas mengenai pekerja untuk merencanakan pensiun mereka. Partisipasi dalam 401 (k) - rencana jenis bersifat sukarela. Menurut 1995 SCF, sedikit lebih dari seperempat kepala keluarga yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam rencana tersebut gagal untuk melakukannya pada tahun 1995. Data menunjukkan pilihan ini sangat terkait dengan pendapatan: kepala keluarga dengan pendapatan kurang dari $ 25.000 kurang mungkin untuk berpartisipasi daripada yang lain.

Definisi Arti Pengertian Tabungan Keluarga

Secara keseluruhan, proporsi keluarga melaporkan bahwa mereka diselamatkan pada tahun sebelumnya turun dari 57 persen pada tahun 1992 menjadi 55 persen pada tahun 1995. Namun, sebagian agak lebih tinggi dari keluarga dengan kepala usia 75 dan lebih yang penabung pada tahun 1995 dibandingkan pada tahun 1992. Alasan paling umum untuk tabungan yang diberikan pada tahun 1995 adalah untuk meningkatkan likuiditas (33 persen), diikuti oleh tabungan untuk pensiun (24 persen). Antara tahun 1989 dan 1995, keluarga menjadi semakin lebih mungkin untuk melaporkan menabung untuk pensiun-mungkin mencerminkan pangsa meningkatnya keluarga baby boom dalam populasi serta ketidakpastian yang dirasakan manfaat pensiun di masa depan. Menabung untuk pendidikan juga terus meningkat, sebuah tren yang kemungkinan berkaitan dengan pergeseran demografi dan kenaikan pada biaya pendidikan tinggi.
Setelah jatuh antara tahun 1989 dan 1992, baik kekayaan bersih median dan rata-rata meningkat 1992-1995 (lihat tabel). Kekayaan bersih rata-rata meningkat sebesar 6,8 persen dan rata-rata kekayaan bersih meningkat sebesar 2,7 persen dari 1992 sampai 1995. Umumnya, kenaikan kekayaan bersih rata-rata yang lebih besar daripada kenaikan rata-rata menunjukkan pertumbuhan yang relatif lebih sedikit untuk keluarga kaya daripada keluarga di tengah-tengah distribusi kekayaan.
Antara 1992 dan 1995, kekayaan bersih rata-rata naik untuk kelompok dengan pendapatan kurang dari $ 25.000. Berarti kekayaan bersih naik untuk semua kelompok kecuali mereka dengan penghasilan antara $ 25.000 dan $ 49.999. Dari tahun 1992 sampai 1995, kekayaan bersih rata-rata meningkat untuk keluarga dengan kepala kurang dari usia 55, sedangkan rata-rata untuk masing-masing kelompok ini bertahan stabil atau menurun. Untuk keluarga dengan kepala usia 65-74, kekayaan bersih rata-rata sedikit menurun sementara kekayaan bersih rata-rata meningkat. Data dalam setiap tahun menunjukkan kekayaan bersih meningkat dengan tingkat pendidikan kepala keluarga, tapi antara tahun 1992 dan 1995, baik median dan rata-rata kekayaan bersih naik tajam hanya untuk kelompok dengan ijazah sekolah tinggi atau kurang.
Kekayaan bersih rata-rata menurun untuk pemilik rumah selama periode 6 tahun, sedangkan meningkat untuk penyewa. Pada tahun 1995, rata-rata kekayaan bersih untuk kedua kelompok tetap di bawah tingkat 1989. Hasil untuk pemilik rumah tidak tampaknya didorong oleh pergeseran dalam tingkat nilai rumah, yang umumnya meningkat selama periode tersebut. Penjelasan yang mungkin bisa menjadi masuknya pemilik rumah baru, peningkatan proporsi pemilik rumah dengan hipotek, dan peningkatan jumlah utang hipotek berutang.

Arti Definisi Pengertian Penghasilan Keluarga

Pendapatan keluarga rata-rata dan rata-rata yang dilaporkan pada tahun 1995 (untuk tahun sebelumnya) lebih tinggi dibandingkan pada tahun 1992, namun tidak setinggi tahun 1989. Antara tahun 1989 dan 1995 survei, pendapatan rata-rata dan rata-rata menurun untuk keluarga dipimpin oleh orang-orang dalam 35-54 kelompok umur. Pendapatan rata-rata dan rata-rata juga menurun untuk semua kelompok pendidikan, dengan penurunan terbesar untuk kelompok dengan setidaknya beberapa pendidikan tinggi. Pendapatan rata-rata naik sedikit untuk non-Putih dan Hispanik keluarga, tetapi jatuh untuk keluarga lainnya. Keuntungan dalam pendapatan rata-rata dan rata-rata terbatas pada kelompok dengan kekayaan bersih antara $ 25.000 dan $ 49.999.

Tips Kelola Keuangan Keluarga

Keuangan keluarga dipengaruhi oleh pertumbuhan kepemilikan dalam saham dan reksa dana, jumlah reksa dana yang tersedia untuk keluarga terus berkembang. Juga, pengusaha semakin ditawarkan tabungan rencana pajak tangguhan bahwa peserta diizinkan untuk berinvestasi dalam ekuitas perusahaan. Pertumbuhan dalam memegang kartu kredit ini dimungkinkan oleh pemasaran yang luas, relaksasi standar kredit, suku bunga yang lebih rendah, dan program rabat tunai.

Sebuah tren demografi utama adalah penuaan pasca Perang Dunia II kohort. Proporsi keluarga dipimpin oleh orang-orang antara 45 dan 54 tahun meningkat dari 16,2 persen pada tahun 1992 menjadi 17,8 persen pada tahun 1995. Keputusan keuangan keluarga ini cenderung dipengaruhi oleh biaya pendidikan tinggi bagi anak-anak mereka dan kebutuhan untuk menabung untuk pensiun mereka sendiri.

Data dari tahun 1995 Survei Keuangan Konsumen (SCF) memberikan pandangan rinci perubahan pendapatan, kekayaan bersih, aset, dan kewajiban keluarga antara tahun 1992 dan 1995. Temuan utama adalah (1) kenaikan pendapatan keluarga rata-rata dan keluarga kekayaan bersih rata-rata dalam dolar konstan, (2) peningkatan kepemilikan saham publik (dan reksa dana) dari sekitar 34 persen dari total aset keuangan pada tahun 1992 menjadi sekitar 40 persen pada 1995, dan (3) sedikit bukti peningkatan pembayaran utang masalah-meskipun pangsa keluarga dengan utang dan jumlah rata-rata utang mereka meningkat.

ARTI DEFINISI DEFISIT ANGGARAN DAN SURPLUS ANGGARAN

BUDGET DEFIGT (DEFISIT ANGGARAN) Terjadi jika jumlah yang dibelanjakan pemerintah lebill besar daripada pemasukannya selama periode tertentu. Dengan kata lain jumlah uang yang harus dikumpulkan pemerintah, baik dengan meminjam atau mencetak uang guna rendahnya pendapatan pajak.

Keyword Search: budget (anugaran), budget surplus  sur lus anggaran), national debt hutan 1 nasionall, fiscal paky. ikebijakan fiskall] .
 

BUDGET SURPLUS (SURPLUS ANGGARAN) Terjadi jika jumlah pemasukan pemerintah lebih besar dibandingkan yang dibelanjakannya selama periode tertentu.

ARTI DEFINISI ANGGARAN ATAU BUDGET

BUGDET (ANGGARAN) Suatu pernyataan kondisi keuangan yang direncanakan atau diperkirakan pemerintah dalam periode tertentu (bia-sanya satu tahun) berdasarkan perkiraan pengeluaran yang dibelanjakan sub divisi utama pemerintah selama periode tertentu. Contoh pengeluaran pemerintah adalah gaji, kompensasi staf pemerintah, biaya konsultan, pengadaan barang, suplai barang, properti, dll. 

Tunjangan kepada yang berhak dalam beraneka program, dan sepertinya. Anggaran juga disertai perkiraan pendapatan dari pelbagai sumber yang akan digunakan untuk membiayai pengeluaran di atas. Anggaran pemerintah bisa dianggap sebagai rencana komprehensif atas beraneka program yang akan dibiayai pemerintah selama tahun fiskal berikutnya. Di samping juga rencana metode pengumpulan pendapatan untuk membayarnya (penerimaan pajak, bea pelbagai pelayanan, penjualan aset, peminjaman, emisi baru mata uang, dn.). Walaupun agak membingungkan, istilah yang sama juga digunakan untuk menunjukkan estimasi atau rencana lebih lanjut yang akan dijalankan atau digunakan pemerintah dan juga jumlah aktual yang pada akhirnya akan diambil dan dibelanj akan. Meskipun rencana dan jumlah aktual tersebut tak pernah tepat sama dengan pemasukan! 

Keyword Search: budget deficit (defisit anggaran), budget surplus (surplus anggaran) fiscal solic kebiakan fiskal 

ARTI DEFINISI PENGERTIAN PASAR GELAP ATAU BLACK MARKET

BLACK MARKET (PASAR GELAP) adalah pasar yang secara rutin memperdagangkan barang- barang atau jasli tertentu yang dilarang oleh pemerintah yang berkuasa di negara tersebut. Alasan ditempuhnya jalur "bawah tanah" ini berkenaan dengan keinginan sejumlah pernbeli atau penjual untuk menghindari kontrol harga pemerintah  yang ketat atau kuota ketat. Di samping juga untuk meng-hindari pajak yang cukup tinggi atas barang-barang dan jasa tertentu, atau sekadar untuk menjual barang/jasa yang dilarang oleh pemerintah. Besar dan peran pasar gelap beragam dari saw negara ke negara lainnya. Berbeda pula dari suatu kurun waktu ke kurun berikutnya dalam satu negara. Secara umum, semakin kuat dominasi dan kontrol pemerintah terhadap sektor ekonomi, semakin besar pula kemungkinan terjadinya aktivitas ekonomi melalui pasar gelap. Penanganan pemerintah yang setengah-setengah terhadap kecenderungan ini, malah mengakibatkan semakin suburnya pasar gelap. Besarnya pasar gelap di negara dan pada periode tertentu, mencerminkan seberapa kuat dan efektifnya perangkat birokrasi yang dikerahkan pemerintah untuk menangkap oknum yang melanggar. Selain itu juga menunjukkan beratnya hukuman yang biasanya dikenakan terhadap oknum yang tertangkap. Bukan kebetulan jika negara-negara dengan peraturan ekonomi ekstra ketat seperti Nazi Jerman, Rusia Sovyet, Eropa Timur dan Cina Komunis, bahu membahu membangun perangkat hukum yang kuat, dan melatih polisi rahasia dengan jaringan mata-mata yang luas. Mereka juga membangun sistem penjara yang sesak dengan ribuan kamp-karnp tahanan, dan tidak jarang memvonis para "penjahat ekonomi" dengan hukuman mati. Rezim Nazi memang telah dirubuh-kan dalam Perang Dunia II tanpa sempat melancarkan modifikasi lebih lanjut. Namun meski terbilang dini dan parsial, gerakan rezim-rezim komunis tersebut dalain ineng-hapuskan atau praktik "negara polisi" ("police-state") yang Lubin ekstrem sela ii Ia bcberapa dekaide terakhir dengan cepat mengakibatkan meluasnya pasar gelap. Walaupun tak bisa dipungkiri, pada saat yang sama pemerintah-pemerintah tersebut juga mulai kehilangan kontrol ekonomi. Upaya pemerintah Amerika Serikat mengatur dan menata ekonomi dalam lingkup mikro, secara historis lebih lemah dibandingkan di negara-negara Komunis atau sosialis. 

Di samping itu, komitmen Amerika dalam menerapkan "perusahaan bebas" ("free-enterprise") yang ideal, lebih kuat dari-pada yang ditunjukkan oleh negara-negara industri maju lainnya. Meskipun demikian, kita dapat dengan mudah me-ngenali beberapa contoh pasar gelap yang agak besar di AS. Pemerintah AS cenderung lebih ambisius dan agresif dalam mengatur dan mengontrol aktivitas ekonomi semasa timbulnya krisis nasional (khususnya semasa perang). Sistem kuota clan kontrol harga semasa Perang Dunia II juga diikuti dengan meluasnya aktivitas pasar gelap, yang secara ilegal memperdagangkan daging, gula, suku cadang mobil, penisilin, dan komoditas yang diregulasi lainnya, serta tidak dipatuhinya pedoman harga penyewaan kediaman. Bahkan dalam masa yang relatif normal pun terdapat beberapa pasar gelap yang cukup besar dalam perekonomian AS. Pasar gelap yang akan selalu ada dan paling "kriminal" di mata publik adalah penjualan gelap atas barang-barang curian yang dijual secara langsung (atau tidak langsung melalui "tukang tadah") dari perampok, pencuri permata, pembajak, pengutil, karyawan yang panjang tangan, dan sepertinya. Lebih parah lagi, perdagangan pasar gelap tetap tersebar luas (dan cenderung kian berkembang). obat psikotropika, kegiatan pornografi, prostitusi, pemalsu. an kartu pengenal, pengosongan Freon di AC mobil, cerutu Kuba, empedu beruang, dan produk-produk dari gading gajah. Kedua, memonopoli produk dalam wewenang pemerintah, misalnya loteri dan senjata api otomatis. Ketiga, membehani  secara diskriminatif, seperti wiski gelap, dan rokok selundupan. 

Di lain pihak, pembebanan pajak tinggi  secara resmi terhadap gaji, kompensasi dan keuntungan per-usahaan kecil yang tidak berkongsi (pihak federal menetapkan pajak pendapatan minimal 18%, ditambah lebih dari 15% untuk pajak jaminan sosial, belum lagi pajak pendapatan lokal dan negara serta biaya lisensi) memberikan insentif besar bagi munculnya pekerjaan "tidak tercatat" dengan imbalan tunai demi menghindari pajak. Terutama dalam pekerjaan yang bermodal rendah atau jasa berdurasi pendek yang cenderung tidak diawasi pemerintah dan/atau hukumannya relatifringan. Misalnya saja, jasa perawatan rumput, pekerja freelance, mekanis mobil, pembantu rumah tangga, baby sitter, tukang ledeng, tukang listrik, perawat kecantikan paruh waktu, tukang kunci, pereparasi perkakas, buruh harian temporer, konsultan komputer, tutor, dan lain-lain. Dengan demikian sangat sulit untuk memperkirakan total aktivitas pasar gelap di AS (atau negara lain) dan biasanya juga tidak tepat. Bagai-manapun, para ekonom telah berupaya secara serius untuk membuat estimasi dan menyatakan bahwa aktivitas pasar gelap memiliki nilai setidaknya 10% dari PNB Arnerika Serikat.

ARTI PENGERTIAN DEFINISI BARTER

BARTER adalah Perdagangan benda atau jasa secara langsung untuk memperoleh benda atau jasa lain, tanpa menggunakan uang atau unit sejenis maupun media pertukaran lainnya. Barter mencerminkan bentuk awal perciagangan yang dilakukan kaum primitif. Proses ini dim t ingk inkan dengan adanya bagian ken yang lebih luas dalam batasan keluarga at.iu klankecil. Namun barter menjadi tidak efisien seiring berkem-bangnya pembagian kerja yang semakin terspesialisasi. Proses barter membutuhkan apa yang dinamai para ekonom sebagai "pertemuan dua keinginan". Artinya, barter dapat berjalan secara sukarela jika Anda menemukan seseorang yang me-miliki benda yang Anda inginkan—tetapi pada saat yang sama orang itu juga harus memiliki keinginan untuk "memiliki" benda yang Anda tawarkan. Kondisi tersebut membutuhkan pencarian yang memakan waktu dan tenaga. Pemecahan primitif yang parsial bagi masatah ini adalah dengan melakukan satu atau beberapa pertukaran dengan orang lain untuk memperoleh barang yang lebih dapat diterima oleh pemilik barang yang Anda inginkan. Namun cara ini pun sebenarnya butuh banyak waktu. Semakin kompleks pembagian kerja, maka akan semakin tinggi spesialisasi peran produktif suatu populasi dan semakin beragam benda atau jasa yang diproduksi dalam sektor ekonomi. Sejalan dengan itu, penjualan sistem barter akan semakin mahal dan tidak praktis. Hal ini dikarenakan semakin berkurangnya kemungkinan dua orang dengan keinginan yang saling melengkapi. Sejarah meng-ajarkan (kadang bertahap, kadang luar biasa cepat) bahwa ,kelahiran bebera a bentuk uan untuk memfasilitasi perdagangan sebagai akibat beralihnya ekonomi barter menjadi ekonomi pertukaran, merupakan suatu kebutuhan yang nyaris mutlak agar perkembangan ekonomi dapat beranjak maju dari level primitif. 

Keyword Search: money (uang), transaction cost

HAMBATAN MASUK PERUSAHAAN DALAM MEMASUKI SEGMEN PASAR

BARRIERS TO ENTRY (HAMBATAN MASUK)adalah kondisi atau keadaan yang menyulitkan atau luar biasa mahal bagi perusahaan luar untuk memasuki pasar tertentu dan berkompetisi dengan perusahaan yang telah berjalan atau telah menjual produk atau jasa tertentu. Hambatan ini bisa disebabkan banyak hal. Hukum dan perundang-undangan serta hambatan politis lain, sejak dahulu kala merupakan biang keladi bercokolnya praktik monopoli atau kartel  di pasar. Hal itu dapat terjadi dengan pemberian hak monopoli secara terang-terangan kepada perusahaan yang difavoritkan secara politis, atau dengan memberlakukan hukum maupun ke-putusan yang secara tidak langsung berakibat sama. Misalnya dengan melonjakkan biaya atau menunda pemberian lisensi, izin, impor lintas negara, atau peraturan lain yang dibutuhkan untuk melakukan penjualan di pasar, yang secara efektif mempengaruhi kompetisi baru tanpa larangan eksplisit. Sedangkan pemberlakuan peraturan proteksi paten mem-berikan keuntungan biaya dan mutu atas kompetitor potensial lainnya. Paling tidak, sepanjang produk-produk baru yang lebih baik atau lebih tinggi teknologinya belum diketahui atau belum diperoleh calon produsen baru. Bahkan tanpa keberpihakan politis pun, suatu perusahaan mapan atau perusahaan-perusahaan dalam industri sudah bisa menikmati sejumlah keunggulan atas para pemain baru. Ini disebabkan tingginya pengeluaran awal dalam suatu industri padat modal guna membiayai teknologi yang memberikan dampak nyata terhadap skala ekonomi perusahaan yang telah mengeluarkan pengeluaran sejenis. Pengeluaran milyaran dolar di muka untuk menghadapi suatu kompetisi sementara kesuksesan jangka panjangnya belum pasti, mengandung risiko besar. Jika keuntungan yang diperoleh suatu industri hanya sedikit di atas rata-rata, maka tidaklah memadai untuk memasukkan pemain baru. Sebenarnya jika pelaku monopoli bisa bersikap arif dengan tidak menaikkan harga terlalu tinggi di atas biaya marjinal, maka ia bisa menghindari kompetisi untuk waktu lama. Namun apabila ancaman dari potensi kompetisi menyebabkan pelaku monopoli melunakkan sikap, maka dampak buruk monopoli terhadap kesejahteraan rakyat dapat mengecil. Bisa disimpulkan bahwa perluasan investasi dalam produk yang beragam, pengiklanan selama bertahun-tahun, dan penanaman loyalitas konsumen terhadap suatu merek, juga mampu menciptakan hambatan masuk. Meski tak dapat disangkal, konsumen yang tampaknya loyal terhadap suatu merek dapat secara mengejutkan beralih ke merek baru. Tindakan ini mereka tempuh setelah memperoleh bukti nyata bahwa produk baru tersebut lebih berkualitas dan harganya lebih murah. Jadi, mengindoktrinasi publik tidak murah dan seringkali hasilnya tak bertahan lama! 

[Keyword Search: monopoly (monopoli), natural monopoly mono oli alamiahi, competition (kompetisi)  , cartel (kartel)].

ARTI DEFINISI PENGERTIAN PERBANKAN

BANKING (PERBANKAN) Dalam arti luas, istilah "perbankan" berarti usaha yang dijalankan dengan menerima tanggung jawab sementara untuk menyimpan uang orang lain ("tabungan") dan kemudian meminjamkannya (beserta dana yang dimiliki bank yang bersangkutan) agar bank tersebut memperoleh kuntungan. Lembaga perbankan dengan demikian memperoleh keuntungan, utamanya dengan bertindak sebagai "perantara keuangan". Hal ini dilakukan melalui mobilisasi tabungan dari pelbagai rumah tangga dan perusahaan yang tersebar (dengan menawarkan jasa pengamanan dan pembayaran bunga, setidaknya untuk beberapa jenis rekening). Selanjutnya bank menyediakan dana yang terkumpul ini bagi para peminjam yang layak. Misalnya untuk perusahaan yang membutuhkan dana proyek investasi, atau konsumen yang ingin membeli barang mahal (big ticket items) dan tahan lama seperti mobil, atau bahkan pemerintah yang memutuskan untuk membelanjakan uang lebih banyak daripada yang terkumpul dalam pendapatannya. Pihak bank juga menempatkan modal yang dimilikinya (dan membeli asuransi dari pihak luar), untuk menjamin tiap penabung dapat mengambil uangnya kembali secara tunai, tak lebih lambat dari rentang waktu yang disepakati setelah mendapat notifikasi penarikan uang. Bank memberikan jaminan berisiko ini, meskipun diperkirakan sebagian (semoga sedikit) dari pinjaman yang dikeluarkan bank atas simpanan penabung tidak bisa dibayar kembali oleh peminjam. Keuntungan bank sebagian besar diperoleh dari selisih (positif) antara biaya yang dikeluarkan untuk mengamankan dan mengelola tabungan dengan pendapatan dari pelbagai bea dan bunga pinjaman yang dikeluarkan. Tentu saja seringkali bank mencari jalan lain untuk memperoleh keuntungan tambahan dengan menjual jasa keuangan pada klien maupun nasabahnya. Tetapi inti usaha bank adaiah menerima simpanan dan menyalurkan pinjaman. Tidak semua badan usaha yang melakukan aktivitas "perbankan" dalam arti luas ini secara resmi disebut "bank". Asosiasi tabungan dan pinjaman (Saving and loan association) , serikat perkreditan (credit unions) dan aneka rupa institusi pengumpulan tabungan (thrift) yang menawarkan jasa sejenis, berdiri dengan nama lain. Undang-undang Amerika Serikat (AS) dan kebanyakan negara industri maju lain memiliki pelbagai jenis institusi perantara keuangan yang "label" resminya biasanya tergantung dari faktor yang ditawarkan kepada pelanggan. Misalnya sektor yang ditetapkan ins titusi tersebut dalam meminjamkan uang (pinjaman bisnis, pinjaman konsumtif, hipotek properti, dsb.), rentang waktu maksimal pemberian pinjaman (2 tahun, 5 tahun, 30 tahun), dan jenis jasa tambahan [cek istimewa, valuta asing, manajemen perwalian (trust), 'clan tanah, dan . Pada dasarnya seluruh institusi perantara keuangan ini menerima tabungan dan menyalurkan pinjaman. Dan i perspektif di atas, bank memiliki fungsi pent ing karcna perannya dalam menentukan besarnya uang beredar. Diperkirakan kurang dari separuh dari Hang dalam hew tik r r di AS (Nil) terdiri lisik (hn kertas). Sebagian boar uang beredar di AS (atau negara industri-ekonomi maju kontemporer) " semata-mata" dalam bentuk jurnal (entry) di buku besar (ledger) yang menunjukkan neraca kredit pena-bung dalam rekening koran pribadi atau perusahaan mereka. Dengan melakukan praktik yang cukup menakjubkan bagi orang awam tersebut, berarti bank secara konstan "men-ciptakan uang" hanya dengan memasukkan jurnal (entry) tata buku yang menunjukkan kredit baru dalam rekening koran nasabah saat mereka mengambil pinjaman dari bank. Tentu saja bank swasta tidak bisa "menciptakan uang" tanpa batas dan berharap dapat tetap beroperasi. Saat bank mencatat kredit pada rekening peminjam atas sejumlah pinjaman barunya, diharapkan sang peminjam segera membelanjakan sebagian atau seluruh uang yang dipin-jamnya. Setelah cek yang ditulis oleh peminjam disimpan dalam rekening orang lain dan di bank lain, cek tersebut segera diserahkan untuk dikumpulkan pada bank yang meminjamkan. Pada saat itu, mereka harus memiliki uang tunai untuk mengganti bank lain. Semakin besar nilai pinjaman yang dikeluarkan, semakin besar pula uang tunai yang harus dimiliki bank tersebut sebagai cadangan (reserve) agar dapat mencukupi aliran penebusan (redemption) tiap harinya. Sebagian besar atau seluruh permintaan penebusan cek yang muncul tiap harinya biasanya dapat ditutup dengan uang tunai. Selain itu, dengan tagihan cek pada bank lain yang dimasukkan para penabung dan peminjam yang disimpan atau dibayarkan pada hari yang bersangkutan. Tetapi bank "tidak sehat" yang sembrono memberikan pinjaman, cepat atau lambat akan menjumpai aliran tagihan yang ditujukan padanya jauh melebihi aliran cek dan uang tunai. 

Meminjam uang tunai tamhahan dari tempat lain (cenderung dengan suku bunga tinggi). Bisa juga dengan menjual sebagian aset bank (karena mendadak, cenderung dengan harga obral). Jika bank bermasalah tidak lagi dapat memperoleh pinjaman dan tidak memiliki sisa aset yang dapat dijual segera, maka bank tersebut tidak lagi dapat memenuhi janjinya untuk membayar segala kewajiban. Dengan demikian bank tersebut dinyatakan bankrut. Para pemilik dan manajernya dihadapkan pada tuntutan perdata (bahkan mungkin pidana), dengan ancaman hukum (kebangkrutan, kasus pelanggaran kontrak, kesembronoan, penipuan dan tuduhan penipuan, penggelapan, dan lain-lain). Bank "sehat" membatasi volume pemberian pinjaman yang dikeluarkan agar proporsional dengan jumlah dana cair dalam ticadangan" (baik itu dalam mata uang di brankas atau tab ungan di bank lain, seperti Federal Reserve) . Namun para bankir dihadapkan pada pilihan yang sulit. Pasalnya, aliran cek yang akan diserahkan untuk dibayar dan volume tabungan baru ditambah pengembalian pinjaman tiap harinya tidak dapat dipastikan 100% tepat. Dengan demikian semakin tinggi fraksi total deposit obligasi yang tersedia dalam cadangan (reserve), semakin aman atau "sehat" bank tersebut (dan semakin menarik di mata nasabah dan calon mitra bisnis). Namun demikian, cadangan (reserve) tidak menghasilkan pendapatan bunga. Hanya dana yang dipinjamkan (solvent) pada para peminjam yang dapat secara Iangsung dan segera memberikan kontribusi bagi keuntungan bank. Untuk memaksimalkan keuntun ann a, manajemen bank harus mencari cara jitu guna menyeimbangkan kebutuhan untuk menjaga "rasio cadangan" ("reserve ratio") tetap pada tingkat yang cukup tinggi guna membatasi risiko menjadi dengan kebutuhan untuk mempeit iliankan ketersediaan dana pinjaman bank yang memberikan pendapatan bunga pada proporsi setinggi mungkin. 

Keyword Search: money stock (uang beredar), monetary policy 1Liehjakan moneterl, reserve requirement

Definition - Review About BANKING NEWS: Budgeting and Planning

 Only a third of UK farmers make use of budgets or farm forecasts, according to a Lloyds TSB survey. There is help at hand, however, in the form of the updated Guide to Farm Budgeting and Business Planning, published by Lloyds TSB Agriculture.

The guide aims to help farmers improve their financial planning by introducing them to the mechanics of cash flow planning, improving their understanding of accounts and the identification of useful tools to aid farm business management.

Market prospects, price and cost forecasts are also covered, together with details of the underlying support and subsidies available to farm businesses.

Keyword Search:

farm businesses

Definition - Review About Banking Crisis Hits Grain Prices

The NFU released its initial harvest estimate for wheat on Tuesday (7 October) in which it predicted an 18% increase in the English crop above the five-year average at 15.97m tonnes. This figure is based on an average wheat yield of 82t/ha and plantings of 1.94m hectares.

"The rise [in yield] was largely due to excellent planting conditions last autumn and exceptional growing conditions during the season," said an NFU statement. "It is believed that average yield might have been larger but for exceptionally difficult harvest conditions this summer."

The large crop has already been factored into the market, however. The real driver this week was the continued fall-out of the banking crisis, with investment funds cashing in their positions in commodities to generate much-needed short-term finance.

"This has nothing to do with the market fundamentals. It's just about people bailing out of the commodity markets," said Alan Macaulay of Frontier.

The trend in November wheat futures told the story. Having stood at £106.25/t at close of play on 23 September, they had slipped to £99.50/t a week later. As Farmers Weekly went to press on Wednesday (8 October), they were trading at just £92/t.

Ex-farm prices suffered a similar fate, with spot feed wheat values quoted at £83/t on Wednesday and milling wheat at £129/t - down £10/t on the week.

Few farmers were selling at these prices, said Richard Jenner of Centaur Grain. Buying was also muted, he added, with consumers looking to fill spot orders rather than chase forward purchases on a falling market

The longer-term outlook was also bearish. "Yes, the EU could reintroduce import tariffs and yes, the Argentinean and Australian crops could get smaller. But 95% of the crop is in the northern hemisphere and that has already been cut and is in the barn."

But the NFU remained optimistic about the saleability of the 2008 wheat crop. "Milling quality is better than last year and crops harvested before the worst of the rain will have broadly met bread flour-milling specification," said combinable crops chairman Ian Blackhouse.

Keyword Search:

Grain;
Harvest;
Predictions;
Prices

Review About Banking Human Tissue for Research

Advances in scientific understanding of disease together with introduction of new high throughput technologies have led to increased demand for human tissue in research. In general, patients are willing to donate for research, particularly samples that are surplus to diagnostic or therapeutic requirements. New tissue-specific regulations in the UK are intended to facilitate the use of human tissue in research. Despite this positive environment there are challenges to researcher access. Coordinated, systematic collection and storage, via a biobank can provide easier access. However translating a vision for a biobank into reality whether in the public or private sector, has never been simple. But it can be done.

Keyword Search:

Tissue engineering;
Biomedical research;
Regulation

Review About consequences of deregulation: A comparison of the experiences of UK building societies with those of US Savings and Loan Associations

It has been estimated that deregulation of US S&Ls will cost the US taxpayer L500bn in terms of the compensation paid out for the resulting scandals and failures. In contrast, the deregulation of UK building societies, although initially followed by a series of scandals and losses of L1bn., eventually resulted in substantially increased profitability. The social effects in the UK have been quite different to those in the US. As a result of the increased importance placed on profitability as opposed to mutuality, many homeowners have had their properties repossessed, and investors been mis-sold unsuitable investments. However, UK building sociieties, by a mixture of good luck and judgement, have avoided the principal regulatory pitfalls, which beset the S&Ls in terms of bankruptcies and fraud. This paper seeks to explain these different post-deregulation experiences. It extends to the UK the looting model of Akerlof and Romer (1993) and the managerial diversion model of Nichols (1972) which went so far to explain and anticipate, respectively, the US experience.

Keyword Search:

Savings & loan association failures;
Deregulation;
Costs;
Effects;
Building societies;
Comparative studies;
Statistical analysis

Review About Farmers Know How the Banking Backlash Feels

 In the past 18 months, the banking world has been exposed to ridicule in the media and shackled with unworkable policy proposals that mirror the experience of the farming industry in the late 1980s.

Like fanners, bankers are an easy target. The vast majority ofthe people (and politicians) don't understand what they do. The British are not only uncomfortable with the unknown, they love to chide success.

I agree, many bankers earn too much money, have little conscience and take unacceptable risks with other people's money. But die City alone contributes approximately 19% of our GDP. It creates hundreds of thousands of jobs, generates trillions of pounds for our economy, sustains numerous allied services and has defined the strength ofthe UK economy for the last 20 years which has afforded many households liquidity.

What then are the comparisons with the farming industry? In the 1970s and 1980s farming was booming. Largely due to ineffective policy and favourable exchange rates, UK farming was ahead ofthe curve. Taking advantage of production-based support we used drive, initiative and science to not only satisfy demand but saturate it. The general public benefited enormously, with the average grocery bill dropping by nearly 30%.

But the public were not interested in the reduced grocery bill in the same way that most have ail but forgotten the economic success the City gave us until the past two years. The public were solely focused on the consequence of farming's intensification; the pesticides, the habitat removal and the food scares were all attributed to the success of UK farming.

Farming's perceived "production at any cost" attitude had also fed what became two ofthe most powerful pillars of our society: the media and NGOs. Their increased influence has shaped farming today. The way the public ridicule farmers for getting subsidies for "doing nothing", the new policies heavily influenced by NGOs and even the public's negative stance on GMs can be attributed to the media - it's all direct fallout from farmers' supposedly "gung ho" actions ofthe 70s and 80s.

So the banking world is repeating farmings experiences. Politicians are proposing unworkable policies to sate public demand, the media and the NGOs. For example, Basel II defines banks' capital adequacy requirements. A fair and just policy, but dig deeper and any banker will tell you that trying to ascertain how risky a derivative trade will be is like asking a farmer to determine how his wheat will yield before it has been planted.

Like farming, banking has fallen foul of its own success with the greedy few tainting the image of the masses. And as policies, taxation and regulation become tighter, the industry becomes less efficient and the burden on the public purse increases.

Some of the brightest brains say enough is enough and emigrate: Bankers to Geneva, farmers to Eastern Europe and New Zealand. The outcome is a net loss in personnel, GDP and taxable income.

Policies have historically enabled the trading environments of farmers and bankers alike. By rewriting them to the demands of the media, politicians and policy makers are in grave danger of biting the hand that feeds them.

Keyword Search:

Comparative analysis;
Banking;
Farming;
Business government relations

Review About Banking, Financial Services; Aon UK sets the green standard with CEMARS accreditation

The risk management business of Aon Corporation (NYSE: AON), in the UK has demonstrated its commitment to reducing its green house gas (GHG) emissions by become the first company in the insurance industry in the world to be awarded Certified Emissions Measurement and Reduction Scheme (CEMARS) certification.

CEMARS is a carbon verification scheme that audits an organisation's carbon footprint and certifies that they are reducing emissions year on year and taking steps to mitigate emissions in the future. It is the only scheme in the UK that offers certification to the globally recognised ISO 14064 standard for carbon management which specifies principles and requirements for the measurement and reporting of emissions and removals.

A key element of the ISO is the requirement for the design, development, management, reporting and verification of an organisation's green house gas inventory.

Gregory Lowe, sustainability co-ordinator for Aon UK, commented: "Achieving CEMARS certification demonstrates Aon's commitment to reducing our impact on the environment. By reducing carbon emissions, we are transforming Aon into a more sustainable organisation that will mitigate negative environmental impacts"

Keyword Search:

Emissions;
Environmental impact

Review About The UK DNA Banking Network : a "fair access" biobank

The UK DNA Banking Network (UDBN) is a secondary biobank: it aggregates and manages resources (samples and data) originated by others. The network comprises, on the one hand, investigator groups led by clinicians each with a distinct disease specialism and, on the other hand, a research infrastructure to manage samples and data. The infrastructure addresses the problem of providing secure quality-assured accrual, storage, replenishment and distribution capacities for samples and of facilitating access to DNA aliquots and data for new peer-reviewed studies in genetic epidemiology. 'Fair access' principles and practices have been pragmatically developed that, unlike open access policies in this area, are not cumbersome but, rather, are fit for the purpose of expediting new study designs and their implementation. UDBN has so far distributed >60,000 samples for major genotyping studies yielding >10 billion genotypes. It provides a working model that can inform progress in biobanking nationally, across Europe and internationally.

Keyword Search:

Gene banks;
Genetic research;
Epidemiology;
Deoxyribonucleic acid--DNA
Database Management Systems -- organization & administration, Great Britain, Humans, Policy Making, Quality Assurance, Health Care -- organization & administration, Quality Control, Biological Specimen Banks -- organization & administration (major), DNA -- genetics (major), Health Services Accessibility -- organization & administration